Платежные системы vs EOR в Беларуси

Понимание соотнесения платежных систем в Беларуси и EOR (Employer of Record) услуг позволяет понять, как современные финансовые технологии и бизнес-модели могут взаимодействовать для улучшения условий работы и повышения эффективности бизнеса. Платежные системы играют важную роль в экономике любой страны, обеспечивая безопасные и быстрые финансовые транзакции. В Беларуси, с учетом растущего интереса к цифровым платежам, а также необходимости интеграции с международными стандартами, эта тема становится особенно актуальной. EOR услуги, в свою очередь, предлагают компаниям работать в Беларуси, минимизируя риски, связанные с наймом сотрудников. В данной статье мы рассмотрим виды платежных систем, которые работают в Беларуси и особенности оказания EOR-услуг с помощью платежных систем.

Виды платежных систем в Беларуси

Платежные системы — это сервисы для расчетов между сторонами обязательств, которые помогают за вознаграждение переводить деньги (фиатные или электронные), криптовалюты. Услуги платежных систем — платные. Чаще всего плата — это некоторый процент от сумм, которые проходят через платежные системы. Этот процент удерживает банк или оператор платежной системы.

Можно рассмотреть следующие виды платежных систем:

1. Есть общеизвестные международные платежные системы, например VISA, Mastercard, UnionPay. Услуги международных платежных систем доступны в разных странах. В связи с ограничениями в расчетах с помощью общеизвестных международных платежных систем между резидентами Беларуси и России работает только платежная система МИР.

2. Национальные платежные системы. В Беларуси это система BISS (Belarus Interbank Settlement System). К национальным системам расчетов в Беларуси относится Белкарт. Карточки этой платежной системы выпускают 19 из 23 белорусских банков. В системе Белкарт банки выпускают банковские карточки, интегрированные с российской национальной платежной системой МИР для расчетов и покупок в России и перевода денег из России в Беларусь.

По способу расчетов можно выделить карточные платежные системы (в которых расчеты происходят с помощью физических банковских платежных карт) и электронные платежные системы, в которых можно рассчитываться с банковских счетов, виртуальных платежных карт.

Электронные платежные системы 

Электронные платежные системы позволяют проводить расчеты онлайн. В Беларуси работают национальные, международные и криптовалютные платежные системы. 

Белорусские электронные платежные системы

Белорусская национальная электронная платежная система — это ЕРИП (единое расчетное информационное пространство). С помощью этой платежной системы можно рассчитываться за товары, услуги, переводить деньги физическим лицам в пределах Беларуси. Другие белорусские платежные системы, которые работают с ЕРИП:

• WebPay
• Оплати
• EasyPay
• iPay
• МТС Деньги
• Хуткi грош

Как правило, это платежные системы имеют мобильные приложения, с помощью которых можно создать электронный кошелек для расчетов.

Международные электронные платежные системы в Беларуси

В Беларуси доступны некоторые международные платежные системы (есть ограничения по их использованию):

• WebMoney – российская система, в которой можно создавать электронные кошельки в евро, долларах США, казахстанских тенге и некоторых криптовалютах.
• ЮMoney – один из сервисов компании Яндекс, основная валюта — российский рубль.
• PayPal – международная мультивалютная платежная система, которая работает более чем в 200 странах. С 2023 года для пользователей из Беларуси есть ограничения (например, по выводу средств), но все еще позволяет оплачивать товары и услуги за границей.
• QIWI – электронная платежная система, принадлежащая российскому Киви Банку, который сейчас проходит процесс ликвидации. У QIWI есть собственные платежные терминалы, расположенные в различных городах Беларуси.

Криптовалютные платежные системы

В Беларуси нельзя рассчитываться за товары и услуги, получать заработную плату в криптовалютах. Но граждане Беларуси могут заводить криптовалютные кошельки для платежей и получения средств за границей. Например, для этого используют следующие платежные системы:

• CryptoCloud – это платежная система, разработанная для бизнеса, которая дает возможность юридическим лицам осуществлять оплату товаров и услуг с помощью криптовалюты.
• BitPay – платежная система, позволяющая производить оплату товаров и услуг в криптовалюте более чем в 200 странах по всему миру.
• NOWPayments – система, специально созданная для интеграции с eCommerce и предназначенная для приема криптовалютных платежей в магазинах.

Как используют платежные системы заказчики и провайдеры EOR-услуг

Платежные системы, которые работают в Беларуси, имеют важное значение для заказчиков EOR-услуг, провайдеров услуг и наемных сотрудников. Иностранные заказчики EOR-услуг должны иметь представление о платежных системах, которые работают в Беларуси, чтобы безопасно переводить провайдерам услуг деньги и отслеживать затраты, в которые входит в том числе вознаграждение платежной системы.

Как заказчики EOR-услуг используют платежные системы

Заказчики, которые сотрудничают с EOR-провайдерами, используют платежные системы для перевода средств за услуги EOR. Обычно  заказчики оплачивают услуги провайдера через банковские переводы или электронные платежи. 

Использование платежных систем провайдерами EOR 

Провайдеры EOR используют платежные системы для:  

• Получения средств от заказчиков услуг.
• Выплаты заработной платы сотрудникам.
• Управления налогами и взносами, так как EOR оплачивает налоги и взносы через банковские сервисы, используя интеграцию с белорусскими банками и налоговыми органами.  

Как платежные системы оказывают услуги физическим лицам с помощью платежных карточек

Платежные карточки одной платежной системы могут работать с другими платежными системами. Приведем пример расчетов физическим лицом за товары:

1. При оплате за товары с помощью платежной карточки вы предоставляете банку продавца данные банковской карты, когда проводите ее через платежный терминал. 

2. Банк продавца пересылает эти данные вместе с суммой оплаты в свою платежную систему. 

3. Платежная система, используя информацию вашей карты, передает сумму к оплате в банк-эмитент (это банк, который выпустил платежную карточку). 

4. Банк-эмитент проверяет состояние счета, к которому привязана ваша карта. Если счет активен и на нем достаточно средств, банк подтверждает транзакцию и возвращает эту информацию в платежную систему, при этом на вашем счете блокируется указанная сумма. 

5. Платежная система передает полученные данные обратно в банк продавца. 

6. Банк продавца уведомляет вас о успешной проведенной оплате.

Почему заказчикам EOR-услуг важно знать о платежных системах, которые работают в Беларуси

Для компаний, которые используют услуги EOR в Беларуси, понимание особенностей местных платежных систем является важным фактором успешного ведения бизнеса. Это связано с несколькими важными аспектами:

1. Соответствие местному законодательству  

В Беларуси действуют строгие правила регулирования денежных переводов и выплат заработных плат. Использование платежных систем, которые соответствуют требованиям законодательства, позволяет избежать штрафов и других юридических рисков. Заказчики услуг должны знать о безопасных способах перевода сумм для оплаты труда и вознаграждений исполнителям EOR-услуг. Компании, предоставляющие EOR-услуги, обязаны учитывать местные законы о валютных операциях, налогообложении и финансовой отчетности для выплат работникам.

2. Гарантия своевременных выплат 

Платежные системы влияют на скорость и надежность перевода средств сотрудникам и подрядчикам. Важно выбрать платформы, которые обеспечивают быструю обработку платежей и минимальные комиссии. Компании, работающие с EOR, нуждаются в безотказной инфраструктуре для регулярных и своевременных выплат заработных плат.

3. Валютные операции и конвертация  

Многие иностранные заказчики работают с валютами, отличными от белорусского рубля. Знание платежных систем, которые поддерживают выгодные курсы конвертации и минимальные комиссии, позволяет оптимизировать расходы на международные переводы и избежать финансовых потерь.

4. Налоговые удержания и отчетность  

EOR-провайдеры обязаны правильно удерживать налоги и взносы с заработной платы сотрудников и своих вознаграждений. Прозрачность денежных поступлений от заказчиков гарантируют надежные платежные системы. При использовании криптовалют необходимо завешать расчеты вне Беларуси конвертацией в традиционные денежные средства, чтобы они поступали на белорусские банковские счета исполнителя EOR-услуг. В Беларуси нет возможности прямых расчетов криптовалютами с исполнителями EOR-услуг. 

5. Учет санкционных ограничений

В условиях международных санкций важно использовать платежные системы, которые не подпадают под ограничения и продолжают бесперебойно работать с зарубежными компаниями. Это позволяет избежать заморозки платежей и финансовых блокировок. Для каждого определенного случая нужно выбирать подходящую платежную систему.

6. Удобство для сотрудников 

Платежные системы, популярные в Беларуси, могут предлагать удобные условия для сотрудников, такие как мгновенное зачисление средств, доступ к банковским продуктам и услугам через мобильные приложения. Это повышает лояльность персонала и упрощает управление финансовыми потоками. Обычно внутреннюю платежную систему выбирает провайдер EOR-услуг.

Таким образом, глубокое понимание и грамотный выбор платежных систем помогают компаниям минимизировать риски, оптимизировать затраты и обеспечить бесперебойную работу бизнеса на белорусском рынке через EOR-услуги.

Заключение

Платежные системы в Беларуси играют ключевую роль в обеспечении стабильности и эффективности финансовых операций как для бизнеса, так и для физических лиц. Развитие технологий и расширение цифровых сервисов способствуют улучшению пользовательского опыта и повышению безопасности транзакций. В условиях глобализации и цифровой трансформации растет спрос на решения, упрощающие управление международными сотрудниками, что делает услуги EOR востребованными для компаний, стремящихся выйти на новые рынки.

Использование EOR-услуг позволяет бизнесу минимизировать риски и сократить административные издержки при найме сотрудников за рубежом. В Беларуси, благодаря сочетанию современных платежных инструментов и удобных решений для управления персоналом, компании могут эффективно адаптироваться к изменениям на рынке и оставаться конкурентоспособными. Таким образом, выбор подходящей платежной системы для взаимодействия с EOR-провайдером гарантирует возможности для роста и масштабирования бизнеса.