Как открыть валютный счет в белорусском банке

Открытие валютного счёта — важный этап для компаний и физических лиц, которые ведут расчеты с иностранными контрагентами или получают доходы в иностранной валюте. В условиях интеграции белорусского бизнеса в международные рынки, а также растущей популярности работы с зарубежными фриланс-платформами и маркетплейсами, всё больше предпринимателей сталкиваются с необходимостью завести валютный счёт в банке Республики Беларусь.

Несмотря на кажущуюся сложность, процедура открытия валютного счёта в белорусском банке достаточно прозрачна, особенно когда вы понимаете требования государства и правильно оформляете документы.

В этой статье мы подробно рассмотрим, кому и зачем может понадобиться валютный счёт, как его открыть в 2025 году, какие документы необходимо предоставить, какие особенности важно учесть при открытии валютного счёта, а также разберём ограничения, связанные с открытием счета и приведем примеры банков, которые открывают валютные счета, включая условия открытия и обслуживания счетов.

Кому и зачем нужен валютный счёт

Валютный счёт позволяет осуществлять расчёты и хранить денежные средства в иностранных валютах, таких как доллары США (USD), евро (EUR), российские рубли (RUB) и другие. Он может понадобиться как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, резидентам и нерезидентам. Ниже рассмотрим основные категории владельцев валютных счетов и их цели.

Юридические лица

Компании, которые ведут внешнеэкономическую деятельность, могут нуждаться в валютных счетах для следующих целей:

• Импорт товаров и услуг — оплата поставщикам за рубежом требует проведения платежей в иностранной валюте.
• Экспорт — для получение выручки от иностранных покупателей.
• Оплата международных сервисов — например, хостинга, облачных платформ, рекламных услуг, программного обеспечения и др.
• Участие в международных выставках, конференциях и тендерах — зачастую взимается плата в иностранной валюте.
• Зарубежные командировки сотрудников — компания может выплачивать суточные с валютного счёта.

Для таких операций резиденты Беларуси могут открывать валютные счета в уполномоченных банках, а также должны регистрировать валютные договоры в случаях, когда это требуется.

Индивидуальные предприниматели (ИП)

ИП в Беларуси нередко работают с иностранными контрагентами напрямую, особенно в сферах IT, консалтинга, дизайна, маркетинга. Валютный счёт им может пригодиться для следующих целей:

• Получение оплаты от зарубежных клиентов за оказанные услуги, выполненную работу.
• Оплата онлайн-сервисов и платформ, включая CMS, CRM, биржи фриланса.
• Приём переводов через платёжные системы (например, Payoneer, Wise, Revolut, TransferWise и др.).

Для ИП также действуют требования валютного регулирования, включая регистрацию валютных договоров, когда это необходимо.

Физические лица

Физическим лицам валютный счёт может понадобиться в ряде случаев:

• Фрилансерам и самозанятым — для получения оплат от зарубежных заказчиков.
• Получение денежных переводов от родственников из-за границы.
• Поступление пенсий, пособий, стипендий или грантов из-за рубежа.
• Путешествия и поездки за границу — валюта на счёте может использоваться для оплаты картой или снятия наличных за рубежом.
• Инвестиции за рубежом — например, при покупке акций, недвижимости, вложении в стартапы.
• Онлайн-покупки на международных маркетплейсах — для оплаты в долларах, евро и других валютах.

Таким образом, валютный счёт — это не только инструмент международной торговли, но и важный финансовый инструмент для личных и предпринимательских задач. Выбор формы и назначения счёта зависит от статуса владельца и характера операций.

Как открыть валютный счет компании и ИП

Для открытия валютного счета в белорусском банке в банк нужно представить следующие документы:

Для юридических лиц:

• Заполненное и подписанное уполномоченным представителем заявление на открытие валютного счёта.  
• Документы, которые подтверждают факт государственной регистрации юридического лица: копию устава, либо, если организация действует на основе типового устава, — выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ЕГР).  
• Документы, которые подтверждают полномочия руководителя или иного представителя компании на осуществление операций от имени организации.  
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати (при наличии печати).

Для индивидуальных предпринимателей:

ИП предоставляет в банк аналогичный пакет документов. Вместо устава необходимо приложить копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.

Для физических лиц:

• Для открытия валютного счета физическое лицо предоставляет в банк следующие документы:
• Документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство либо удостоверение беженца.  
• Если счёт открывает физическое лицо-нерезидент, дополнительно требуется нотариально заверенный перевод паспорта на русский или белорусский язык.  
• Заявление на открытие счёта, оформленное по форме, установленной банком.

Процедура открытия валютного счёта: шаг за шагом

Оформление валютного счёта в белорусском банке требует соблюдения определённых процедур. Процесс достаточно унифицирован во всех банках, однако возможны различия в зависимости от категории клиента, президентства владельца счета и условий конкретного тарифного плана банка.

Шаг 1. Подача заявления

Первоначально клиент обращается в выбранный банк с заявлением на открытие валютного счёта. Сделать это можно несколькими способами:

• Лично, посетив банковское отделение.
• Через систему интернет-банкинга (если доступна такая опция).
• Через мобильное приложение (предоставляется большинством банков).

В заявлении необходимо указать личные данные (для физлиц) либо сведения о компании (для юрлиц), а также выбрать валюту счёта, его тип и подходящий тариф.

Шаг 2. Проверка банком документов

После приёма заявления банк приступает к проверке представленных документов. Перечень необходимых бумаг зависит от типа клиента. Для нерезидентов требования могут отличаться — каждая кредитно-финансовая организация вправе устанавливать их самостоятельно.

Также банк вправе запросить дополнительную информацию в рамках процедур внутреннего контроля, включая выполнение требований по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём (AML).

Шаг 3. Заключение договора

После положительного решения по заявлению об открытии валютного счета заключают договор на открытие и обслуживание счёта. В документе фиксируют:

• Условия использования счёта.
• Применяемые тарифы и комиссии.
• Права и обязанности сторон.
• Порядок проведения валютных операций.

После подписания клиентом договор вступает в силу, а счёт регистрируют в банковской системе.

Шаг 4. Активация счёта

Заключительный этап — активация валютного счёта. В большинстве случаев реквизиты счета предоставляют клиенту в день подписания договора. Однако при необходимости проведения дополнительных проверок процедура может занять до нескольких рабочих дней.

С момента активации владелец счёта может осуществлять валютные операции — вносить средства, выполнять международные переводы, снимать валюту и оплачивать услуги в соответствии с условиями обслуживания и нормами валютного законодательства Республики Беларусь.

Внекоторых банках предусмотрены комиссии за открытие, ведение счёта и валютные переводы и платежи. Рекомендуем заранее ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания.  

Почему банк может отказать в открытии валютного счёта

Белорусские банки вправе отказать клиенту в открытии валютного счёта, если обнаружены нарушения законодательства, несоответствие требованиям внутренней политики банка или повышенные финансовые риски. Причины отказа могут касаться как физических, так и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Ниже представлены наиболее распространённые основания для отказа.

1. Неполный или некорректный пакет документов

Одной из частых причин отказа в открытии валютного счета является неполное или некорректное оформление документов. Примеры типичных ошибок:

Отсутствуют обязательные оригиналы или нотариально заверенные копии документов.

• Недействительные или просроченные документы.
• Неточности в заявлении об открытии счета (ошибки в паспортных данных, УНП, реквизитах компании и пр.).
• Расходятся сведения в разных документах.

Чтобы избежать подобных ситуаций, внимательно ознакомьтесь с требованиями выбранного банка и предварительно проверьте правильность всех данных.

2. Несоблюдение требований финансового мониторинга (AML)

В рамках требований Республики Беларусь по противодействию легализации преступных доходов (AML) банки обязаны проверять надёжность клиентов. Возможные основания для отказа в открытии валютного счета в этом случае:

• Невозможность подтвердить законное происхождение средств.
• Предоставление ложных или неполных сведений о целях использования счёта.
• Подозрения в связи с организациями, находящимися под санкциями, либо включение клиента в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности.

При поступлении запроса от банка важно оперативно предоставить все необходимые подтверждающие документы.

3. Отказ по внутренним основаниям банка

Некоторые банки оставляют за собой право отказа в открытии счёта без объяснения причин, ссылаясь на внутреннюю политику. Распространённые случаи:

• Банк не обслуживает клиентов определённых категорий (например, нерезидентов или представителей высокорисковых отраслей).
• У клиента ранее были нарушения условий обслуживания или конфликты с банком.
• Регистрация компании в юрисдикциях с повышенным уровнем риска (офшоры).

4. Дополнительные ограничения для нерезидентов и иностранных компаний

Иностранные физические и юридические лица могут столкнуться с рядом дополнительных препятствий, которые помешают им открыть валютный счет в белорусском банке:

• Отсутствие легальных оснований для пребывания в Беларуси.
• Невозможность пройти идентификацию в банке.
• Юрисдикция регистрации, которая вызывает у банка сомнения в прозрачности деятельности.

Некоторые банки требуют внесения стартового депозита или предоставления обоснования цели открытия счёта.

Как избежать отказа в открытии валютного счета?

Для снижения вероятности отказа в открытии валютного счета рекомендуется:

• Заранее уточнить список необходимых документов.
• Проверить свою кредитную историю и наличие действующих обязательств.
• Подготовить подтверждения источника доходов или средств, которые вы планируете перевести на этот счет.
• Выбирать банк, который уже работает с клиентами вашей категории (в том числе с нерезидентами или компаниями из вашей отрасли).

Если банк всё же отказал, вы вправе запросить официальный ответ с указанием причины. В большинстве случаев, после устранения замечаний можно повторно подать заявление.

Обзор: в каких белорусских банках можно открыть валютный счет и на каких условиях

В Беларуси ряд банков предлагают услуги по открытию валютных счетов для физических и юридических лиц. Ниже представлены примеры таких банков с актуальными условиями:

1. АСБ «Беларусбанк»

Тип счёта: Виртуальный текущий счёт в иностранной валюте

Валюта: USD, EUR, RUB, CNY.

Процентная ставка: 0,0001% годовых для USD и EUR; 0,01% для RUB и CNY.

Минимальный остаток: отсутствует.

Открытие: через интернет-банкинг.

Доступность: для резидентов и нерезидентов.

Преимущества: удалённое управление, возможность совершения операций без посещения отделения.

2. Альфа-Банк Беларусь

Тип счёта: Расчётный счёт для бизнеса

Валюта: USD, EUR, RUB.

Открытие: онлайн через интернет-банк или мобильное приложение.

Обслуживание: от 55 BYN в месяц при подключении дополнительного пакета услуг.

Дополнительные услуги: возможность выбора количества электронных платежей (3, 5 или 10), гибкие условия подключения пакетов.

С февраля 2024 года введена комиссия за хранение на счетах в долларах и евро при превышении определённого лимита.

3. Приорбанк

Тип счёта: Текущий счёт в иностранной валюте

Валюта: USD, EUR, PLN, GBP, SEK, CHF, CNY, KZT.

Открытие: в отделении банка.

Комиссия за обслуживание: вводится при остатке на счёте от $30 000, размер комиссии зависит от суммы остатка.

Особенности: счет можно открыть в различных валютах, включая менее распространённые.

4. Белгазпромбанк

Тип счёта: Текущий счёт в иностранной валюте.

Валюта: USD, EUR, RUB.

Процентная ставка: 0,01% годовых.

Открытие: в отделении банка.

Примечание: с 1 августа 2017 года открытие новых текущих счетов для физических лиц не осуществляется.

Перед открытием валютного счёта рекомендуется ознакомиться с актуальными тарифами и условиями обслуживания на официальных сайтах банков или обратиться за консультацией к специалистам.

Заключение

Открытие валютного счёта в банке — важная процедура как для ведения внешнеэкономической деятельности, так и для частных международных расчётов. Процесс не сложный, но требует внимательности при подготовке документов и соблюдения всех требований банков и государства.

Выбор банка, подходящего тарифного плана и грамотное оформление документов помогут избежать отказа и сэкономят время. При этом юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям следует учитывать особенности валютного регулирования и возможные дополнительные требования при работе с иностранными контрагентами.

Чтобы не допустить ошибок и пройти процедуру максимально быстро, вы можете обратиться к опытным юристам нашей компании. Мы обеспечим сопровождение на всех этапах — от подготовки документов до получения реквизитов счёта.  

Правильно открытый валютный счёт — это надёжный инструмент для развития бизнеса и удобный способ управления средствами в иностранной валюте.